La maggior parte dei consumatori non è ancora alla ricerca di nuove compagnie di assicurazione auto

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Le auto si fermano nel traffico su un'autostrada.

Experian ha intervistato 1.045 americani che attualmente hanno un'assicurazione auto a loro nome. Sondaggio condotto il 7 luglio 2023. Il campione è stato raccolto utilizzando una società terza e non proveniva dal database del credito al consumo di Experian.

L'assicurazione auto non è il modo più divertente di spendere i tuoi soldi, ma rappresenta una parte importante del budget della maggior parte delle famiglie. I premi assicurativi rappresentano il 2,5% della spesa annuale di una famiglia tipica, circa quanto viene speso in un anno per l'elettricità o l'abbigliamento. Con spese come queste, trovare dei risparmi può fare una grande differenza nelle proprie finanze.

Experian ha intervistato più di 1.000 conducenti assicurati nel luglio 2023 per scoprire come gestiscono i premi dell'assicurazione auto in un contesto inflazionistico. Diversi parametri di campionamento possono generare risultati diversi rispetto ad altre analisi simili.

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Un grafico a barre mostra che il 78% degli intervistati non ha cambiato assicurazione auto.

I premi dell’assicurazione auto non sono aumentati tanto né tanto rapidamente quanto i prezzi delle auto quando gli americani sono tornati a viaggiare nel 2021. Ma quando sono iniziati gli aumenti dei prezzi, hanno più che compensato il tempo perduto.

Secondo i dati del Bureau of Labor Statistics (BLS), i premi dell’assicurazione auto sono aumentati del 17% nell’ultimo anno. Si tratta di una cifra molto superiore all'aumento dei prezzi delle auto, nuove o usate, registrato in qualsiasi momento dal 2020. In effetti, i prezzi delle auto usate sono più bassi rispetto a 12 mesi fa, secondo gli stessi dati della BLS. Gli ultimi dati sull’inflazione, risalenti a giugno 2023, collocano il tasso di inflazione complessiva ad appena il 3%.

Ma nonostante gli aumenti delle tariffe, secondo un sondaggio di Experian condotto nel luglio 2023, la maggior parte degli automobilisti non passa a un nuovo assicuratore e non ne cerca nemmeno uno. Circa 4 conducenti su 5 (78%) sono rimasti con la compagnia assicurativa esistente nel ultimi 12 mesi. Inoltre, il 59% non ha esplorato le offerte che potrebbe ottenere dagli assicuratori concorrenti.

Tuttavia, sembra che la maggior parte dei conducenti avrebbe potuto trarre vantaggio almeno dalla ricerca di un premio più basso, poiché un numero maggiore di consumatori ha affermato che il premio del proprio veicolo è aumentato negli ultimi sei mesi rispetto a quello rimasto invariato o inferiore al premio precedente.

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Grafico a barre che mostra che il 52% ha visto aumentare i tassi di assicurazione auto.

Le famiglie con un reddito superiore a 150.000 dollari all'anno avevano maggiori probabilità di segnalare un aumento dei premi dell'assicurazione auto poiché il 64% ha segnalato un aumento del premio auto più recente. In contrasto con il 47% delle famiglie con redditi inferiori a 100.000 dollari che segnalano un aumento.

Parte di questa differenza potrebbe risiedere nella crescente popolarità dei veicoli elettrici tra coloro che rientrano nelle fasce fiscali più elevate. Le famiglie a reddito più elevato sono le prime ad adottare i veicoli elettrici; tuttavia, l’assicurazione delle auto elettriche costa in media circa il 25% in più rispetto alle auto a combustione.

Infine, abbiamo chiesto agli autisti se si sono spostati nell’ultimo anno, poiché lo spostamento generalmente comporta una variazione delle tariffe. La posizione è un fattore primario nel calcolo del premio e potrebbe richiedere un cambiamento nella compagnia assicurativa poiché non tutti gli assicuratori coprono i conducenti di ogni stato. Tuttavia, gli intervistati hanno indicato che il trasloco ha fatto poca o nessuna differenza nel cercare un'assicurazione nuova o più economica.

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Il grafico a barre mostra che oltre il 70% degli intervistati è soddisfatto della propria assicurazione auto.

Quasi il 20% degli automobilisti intervistati da Experian ha dichiarato di aver presentato almeno un sinistro negli ultimi 12 mesi. Per la maggior parte dei ricorrenti l'esperienza è stata positiva: quasi tre quarti hanno dichiarato di essere soddisfatti sia del processo di richiesta di risarcimento che della liquidazione ricevuta.

Tuttavia, ben l'8% non è soddisfatto né della procedura di richiesta di risarcimento né della liquidazione ricevuta. Secondo la maggior parte degli intervistati, i sinistri sono stati risolti tempestivamente. Indipendentemente dalla soddisfazione, la maggior parte delle richieste di risarcimento sono state risolte in tre settimane o meno, secondo coloro che hanno presentato una richiesta di risarcimento nell'ultimo anno.